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Raccourci et survol des sources de financement que vous pourriez utiliser pour démarrer l’entreprise

1. L’investissement personnel. …
2. L’argent des proches. …
3. Le capital de risque. …
4. Les anges financiers. …
5. Le sociofinancement. …
6. Les incubateurs d’entreprises. …
7. Les subventions. …
8. Les prêts commerciaux.

Recherche de financements pour créer ou reprendre une entreprise

Vérifié le 05 décembre 2024

– Entreprendre Service Public / Direction de l’information légale et administrative (Premier ministre)

En tant que porteur de projet, vous serez le plus souvent amené à compléter vos ressources personnelles avec des financements extérieurs pour concrétiser l’opération de création/reprise. Vous disposez de nombreux moyens pour obtenir les fonds nécessaires au financement de votre projet entrepreneurial… Lire plus

Les petites et moyennes entreprises (PME) en France se financent principalement par

l’autofinancement et le crédit bancaire, mais disposent d’autres options comme le financement participatif (crowdfunding), l’affacturage ou les prêts de l’État. Les banques accordent la majorité des crédits, bien que de plus en plus de PME aient recours au financement participatif et à l’affacturage pour gérer leur trésorerie. 

Principales sources de financement 

• Autofinancement : Il constitue le premier mode de financement pour les PME, en utilisant leurs propres ressources financières.
• Crédit bancaire : C’est la source la plus courante, représentant la majorité des encours de financement. Les PME obtiennent une large partie des crédits d’investissement et de trésorerie demandés.
• Financement participatif (crowdfunding) : Une option en plein essor, qui permet de lever des fonds auprès d’un grand nombre de personnes via des plateformes en ligne. 

Autres solutions et dispositifs 

• Affacturage : Permet de transformer rapidement des factures en liquidités en les cédant à un établissement financier spécialisé, améliorant ainsi la trésorerie.
• Crédit inter-entreprises : Les entreprises peuvent se prêter des fonds ou accorder des délais de paiement.
• Dispositifs publics :
  • Prêts garantis par l’État (PGE) : Des dispositifs d’urgence mis en place pendant les crises pour répondre aux besoins de trésorerie.
  • Bpifrance : Intervient via des crédits, des subventions ou des garanties pour faciliter la croissance et l’innovation des entreprises.
  • Microcrédit professionnel : Destiné aux créateurs ou repreneurs qui ne peuvent pas obtenir de prêt bancaire classique, avec un montant maximum de $17000$17000 €. 

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Le financement des petites et moyennes entreprises (PME) repose sur plusieurs sources, principalement l’autofinancement, les prêts bancaires, et des financements participatifs ou alternatifs comme le financement par affacturage, la titrisation et les fonds de capital-investissement

. Des dispositifs de soutien spécifiques, comme des garanties ou des programmes de la Banque européenne d’investissement (BEI) et de l’Union européenne (UE), sont également disponibles pour aider les PME à accéder à des financements plus facilement. 

Sources de financement 

• Autofinancement : Utilisation des fonds propres de l’entreprise pour financer son développement, comme le capital initial ou les bénéfices réinvestis.
• Financement bancaire : Prêts professionnels classiques accordés par les banques. Il est conseillé de rencontrer un banquier en amont pour construire une relation sereine.
• Financement participatif (crowdfunding) : Collecte de fonds auprès d’un grand nombre de personnes via des plateformes en ligne.
• Capital-investissement : Apports en capital de la part d’investisseurs externes, comme des business angels ou des fonds de capital-investissement.
• Affacturage : Cession de créances clients à une société d’affacturage pour obtenir des liquidités immédiates.
• Titrisation : Transformation d’actifs en titres qui peuvent être vendus sur les marchés financiers. Cette option, auparavant réservée aux grandes entreprises, est de plus en plus utilisée par les PME.
• Crédit interentreprises : Crédit accordé directement entre une entreprise (le fournisseur) et ses clients (les acheteurs) via des délais de paiement. 

Dispositifs de soutien 

• Banque européenne d’investissement (BEI) : La BEI soutient l’accès au financement des PME en coopérant avec des intermédiaires financiers comme des banques commerciales ou des sociétés de crédit-bail. Elle peut accorder des prêts garantis, ce qui rassure les banques prêteuses.
• Programmes de l’Union européenne : L’UE propose divers soutiens, notamment via son programme pour l’emploi et l’innovation sociale (EaSI) pour des prêts allant jusqu’à $25000$25000 €.
• Initiative pour l’accès des PME aux financements : Une initiative de la BEI visant à améliorer l’accès au financement, en particulier pour les jeunes entreprises, les entreprises touchées par la COVID-19, et celles détenues majoritairement par des femmes ou de jeunes entrepreneurs. 

Au Maroc, le financement des petites et moyennes entreprises (PME) s’appuie sur des crédits bancaires, des dispositifs de soutien public, et des solutions alternatives comme le crowdfunding. Les dispositifs gouvernementaux incluent des programmes comme « Intelaka » et « Forsa » pour faciliter l’accès aux prêts, ainsi que la « Charte de l’investissement » qui propose des primes d’investissement directes et des fonds de garantie gérés par la Caisse Centrale de Garantie (CCG). Les PME peuvent aussi bénéficier de produits de financement comme le crédit-bail ou l’affacturage. 

Dispositifs et aides publiques

• Intelaka: Programme de financement avec des crédits à des taux préférentiels pour les jeunes entrepreneurs et les PME, y compris pour les TPE (très petites entreprises).
• Forsa: Vise à démocratiser l’accès au financement, notamment pour les jeunes et les femmes, en proposant des prêts d’honneur, particulièrement en milieu rural.
• Charte de l’investissement: Introduit un dispositif de soutien aux TPME, avec des primes d’investissement directes et un accompagnement régional.
• Fonds Innov invest: Soutient les startups innovantes par le biais de subventions et de prêts dans des domaines technologiques.
• Fonds de garantie (CCG): La Caisse Centrale de Garantie garantit une partie des crédits bancaires ou des fonds propres pour réduire les risques pour les banques et faciliter l’accès au financement pour les entreprises.
• Maroc PME: Apporte une contribution au projet d’investissement par une prime pouvant atteindre 20% du montant, avec un plafond de 10 millions de dirhams. 

Sources de financement traditionnelles et alternatives

• Financement bancaire: Reste la principale source de financement externe. Les PME peuvent obtenir des lignes de crédit, des prêts à long terme, et des crédits-bails.
• Crowdfunding (financement participatif): Permet de lever des fonds auprès d’un grand nombre de personnes, via des plateformes spécialisées.
• Crédit-bail: Permet de financer l’acquisition d’équipements en contrepartie de loyers, améliorant ainsi l’autofinancement de l’entreprise.
• Affacturage: Permet de transformer les créances clients en trésorerie immédiate. 

Défis et considérations

• Accès aux crédits: Les PME rencontrent encore des obstacles pour accéder aux financements, notamment en ce qui concerne les garanties excessives exigées par les banques.
• Délais: Le temps nécessaire pour obtenir un crédit et l’attente d’un « délai de grâce » pour que l’activité démarre sont des préoccupations pour les gestionnaires de PME. 

Aux États-Unis, le financement des PME s’appuie sur un large éventail de sources, notamment les prêts bancaires et gouvernementaux comme ceux de la SBA, le capital-risque, le financement par les “anges investisseurs” (business angels), le financement participatif et l’autofinancement. Le gouvernement a également mis en place des programmes spécifiques, tels que l’« Economic Injury Disaster Loan » (EIDL) pendant la pandémie, pour soutenir les entreprises pendant les crises. 

Prêts et aides gouvernementales

• Small Business Administration (SBA) : Bien qu’un montant ne soit pas spécifié, les prêts de la SBA sont une source de financement clé.
• Economic Injury Disaster Loan (EIDL) : Ce programme a été spécifiquement mis en place pour les PME impactées par la pandémie de COVID-19, proposant des prêts à taux préférentiels et une avance d’urgence rapide.
• Economic Development Administration (EDA) : L’EDA offre des subventions aux entreprises situées dans des régions économiquement défavorisées. 

Financements privés

• Prêts bancaires : Les prêts commerciaux constituent un levier majeur pour financer la création et le développement des entreprises.
• Capital-risque : C’est une source de financement importante pour les entreprises en forte croissance.
• Anges investisseurs (Business Angels) : Ce sont des investisseurs individuels qui fournissent des fonds propres en échange de parts de l’entreprise, souvent en phase de démarrage.
• Financement participatif (crowdfunding) : Permet de lever des fonds auprès d’un grand nombre de personnes, souvent via des plateformes en ligne.
• Solutions de financement spécialisées : Des sociétés comme Accord Financial proposent des solutions de financement de fonds de roulement pour les PME. 

Financements personnels et internes

• Investissement personnel et familial : L’apport de fonds propres par les fondateurs est souvent la première source de financement.
• Bénéfices réinvestis : Les entreprises peuvent aussi financer leur croissance grâce à leurs bénéfices non distribués. 

M. Salmane Belayachi, Directeur Général du CRI de Casablanca Settat a présidé ce mardi une importante rencontre de communication et d’échange avec les représentants des banques au Maroc.

En présence du Directeur Général du Groupement Professionnel des Banques du Maroc GPBM et du Responsable de la succursale régionale de Bank Al Maghrib, cet événement a connu un franc succès tant par le nombre que par la qualité des présents : Plus de 40 responsables des banques commerciales et participatives de la place, ont manifesté leur intérêt pour une meilleure compréhension de ce nouveau système de soutien. Ils ont également exprimé la volonté de conjuguer l’expertise CRI/banque pour mieux accompagner les projets à forte valeur ajoutée et créateurs d’emplois.

La qualité des interactions et des échanges a mis en évidence l’importance de ce type de rencontres. Elles fortifient les canaux de communication et démystifient les notions et mécanismes de déploiement dudit dispositif.

Acteurs incontournables du financement des projets d’investissement, les banques sont des partenaires clés de ce dispositif d’appui aux TPME, les embarquer en amont et mutualiser les efforts ne peut que maximiser les chances de réussite des projets d’investissement.

Le CRI Casablanca-Settat tient à remercier toutes les banques qui ont répondu présentes à son invitation. Il réaffirme sa volonté à renforcer davantage ses canaux de communication pour booster la dynamique d’investissement des TPME, grâce au dispositif d’appui de la charte d’investissement et l’appui de ses partenaires.

Karim Zidane Bank Al-Maghrib Attijariwafa bank Banque Centrale Populaire – BCP Bank Of Africa Crédit Agricole du Maroc CREDIT DU MAROC CIH BANK Saham Bank (Officiel) CFG Bank Al Barid Bank BMCI Groupe BNP Paribas Bank Assafa Dar Al Amane – دار الأمان Umnia Bank BANK AL YOUSR MICEPP – Ministry of Investment, Convergence and Evaluation of Public Policies
#Charte_d_Investissement #Dispositif_de_soutien_spécifique_aux_TPME